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明明裝修貸只有月息2厘多的利息，而房貸年化5-6%，算下來月息4厘到5厘。
怎么看怎么覺得裝修貸比房貸利率要便宜不少。
有不少人產生了把裝修貸還房貸的想法。
其實并不然，因為裝修貸月息2厘多，“等額本息”只是固定利率（費率），并不是實際年化利率。
首先要了解一點，等額本息的還款方式，是還掉的本金部分不再計算利率。
舉例：20萬的房貸，年化利率6%，月息是5厘，期限5年。
5年的利息總額是在26454.8。
第一期已經還掉2940.92的本金，所以在第二期在計算利息的時候只計算剩余197059.09這一部分的利息。
房貸的等額本息是本金在減少，利息也不斷減少。
同樣的條件，再看裝修貸，裝修貸實際是按照等本等息的方式，也就是本金在減少，但卻是按照初始金額（例如20萬）計算的
月息2.5厘 20萬：每月的利息500。
那5年就是60個月，算下來利息總額是60*500=30000
一個利息總額是2.6萬，一個是利息總額是3萬。所以實際裝修貸的利率并不是我們真正看到的那樣。
2.5厘的裝修貸，如果使用5年，那實際年化利率其實達到了5.64%。
所以并不能按照0.25%（2.5厘）*12=3%這么簡單的方式去計算裝修貸的實際利率。如果你真的按照這個公式去計算，你會發現你得出的答案完全和銀行算出來的不一樣。
按照3%的利率計算出來的利息總額是15624.29元。
這個數值可跟宣傳的利息總額相差太多了。
所以銀行宣傳裝修貸的時候一般會特別強調“每月2.5厘的固定利率或0.25%的固定費率”而淡化年利率。
而且銀行防止裝修貸用于其他用途，會對資金使用做一些限制。
就算你錢到手了，也并不能隨意消費。
有的裝修貸是放款到裝修分期卡上（信用卡），有的是只能在銀行規定的家裝類商家消費。
如果說你打算把這個錢通過其他途徑再拿出來就是另外一說。
而且裝修貸屬于信貸的一種，也是信貸中利率比較低的一種，大部分情況下用來還房貸是不太合適的。如果想降低房貸的壓力，還有商轉公或者二手房過戶或轉經營貸這幾種方式，可以綜合對比一下，當然這些也是適合一小部分人群。
如果房價下降一部分就好了，也不用天天想著怎么省利息了。
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