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全國各地很多地方都出現了消費者斷供的現象，而斷供的原因其實并不是因為購房者資金不足，而是因為房屋的“爛尾”。很多購房者好不容易湊齊首付之后，才購買了自己的第一套房子。
現在房子施工停止，開發商不知跑到了何方，自己又背上了巨額的貸款，這才讓這些購房者們停止了繼續償還貸款。而消費者自作主張的停貸，在法律上是否認可呢？這樣的做法又會得到支持嗎？
一、斷供背后的“貓膩”
目前，很多購房者都向開發商提交《停貸通知書》。而在發送通知書之前，其實消費者已經進行了多次的維權。但不論是投訴，打電話，求助政府，開發商始終冥頑不靈，就是不開工。即便是有所回應也是草草了事。
根據多方打聽，樓盤停工爛尾的原因無外乎只有兩個：1.銀行的違規房貸，2.開發商私自挪用預售資金。
首先便是銀行違規放貸。據購房者的停貸通知書上顯示，多家銀行監管不力，在放貸前的風險評估上未給予合理的評判。很多樓房還未完成封頂，銀行就向消費者發放貸款，也正是因為這一系列的違規操作，才導致了“爛尾”慘劇的發生。
銀行對自己監管義務的懈怠是導致爛尾的直接原因。甚至還有多家銀行將貸款資金劃入了非監管賬戶，這一系列操作真實令人瞠目結舌。這也是這是貸款金額被開發商挪用最根本的原因。
上面說到了銀行的責任，下面來說說開發商的責任。我們已經清楚，由于銀行將貸款金額設定為開發商的一般賬戶，這才導致開發商有了可乘之機。本應該投入到建設房屋的資金，卻被開發商私自挪用，當時房屋建設產生了大量的資金缺口，從而發生了房屋的爛尾。
由此可見，在斷供的背后，貓膩竟然如此之多，購房者稍不留神就會落入銀行以及開發商的圈套。再加上監管力度不夠，讓買房成為了一個高風險的事情。
與其想辦法對付斷供的購房者，不如想想辦法如何加強監管，避免爛尾事件的發生。其實消費者的訴求很簡單，就是花錢，買房子，住房子。很多人窮盡一生才能夠買這一套房子，如果全部打了水漂，這對于消費者來說簡直是一場巨大的災難。
二、責任應該如何劃分
有些購房者認為，銀行違規放貸有錯在先，因此他們停貸也是理所當然的。但其實，據律師表示，雖然銀行違規放貸的確有錯，但是并不違反法律，無法造成合同無效。
其實意思也就是說，借錢是雙方的自愿行為，銀行也的確把錢借給了購房者，不能因為銀行違規放貸，就判處貸款合同無效。雖然貸款合同無法被判處無效，但是可以判處停貸。
曾經廣州就出現過類似的案例，而判處的結果就是直到房屋交付后再還款，房屋交付前不再進行還款。這樣的判決就很好保護了購房者的權益，也是可以令人接受的。
即便可以判處交付后還貸，但是隨之而來的一個問題就是何時交付？很多開發商停工之后都銷聲匿跡，人都找不見更何談復工。大幾十萬的首付相當于打了水漂。因此對于開發商的監管和懲罰也必須到位。
據專業人士表示，貸款合同的效力本身便大于《停貸告知書》的效力，其中最好的辦法就是邊還貸邊維權。因為如果貿然停貸，不可避免會對購房者的征信造成影響，給購房者的正常生活造成負擔。
其實還有另一種解決方法，那就是購房者以開發商無法提供房屋為由，請求法院解除貸款合同。當貸款合同解除之后，開發商就應該把購房者的本金和利息逐步返還，購房合同也就此終止。
以上的幾種方法能夠對付的都是還存有良知的開發商。倘若開發商堅持當“老賴”，我們購房者更是無力維權。政府在開發商和銀行的監管上應該要下大力度，對于違反規定的銀行要制定相應的懲罰措施。對于開發商的卷錢跑路行為，要用法律嚴懲。
三、總結
不管是采用何種辦法維權，這都提醒了我們作為購房者，首先眼睛要擦亮，對于購房的程序和法規要了然于心。若發現銀行違規放貸現象立馬停止。
倘若購房者存有搏一搏的心態，那么最后很可能造成天大的損失。買房不是投資，他是我們安身立命的資本，對于買房，我們要上一萬個心才能夠真正地保護自己。
您認為還有哪些原因導致了房屋爛尾呢
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